所谓“家族关系分析”不仅是厘清家族支系，更是厘清家庭及个人之间的财产边界；运用财富管理工具与技术，保护家族共同财富的独立与安全，从家族治理、所有权结构以及家族企业治理三个维度进行分析和安排，对家族关系进行剖析，对家族风险进行管理。以家族关系分析为基础，进一步积极实现家族价值、家庭价值、个人价值的同步发展。

遗嘱是被继承人意愿的最直接体现，但草率或不完备的遗嘱设计通常并不能实现财富传承最合理有利的安排，比如遗嘱并不适于经营性资产传承，且遗嘱亦往往受到效力瑕疵的法律挑战，即使有效的遗嘱也会受到道德、情感及欲望的挑战，因此遗嘱实际的执行效果是有限的。遗嘱在家族财富传承安排中有重要作用，但仍应当综合运用多种工具进行智慧的财富传承。

信托是指，为受益人的利益或特定目的，委托人将其财产权委托给受托人，按照委托人的意愿，受托人以自己的名义对财产进行管理或处分。信托的基础功能是资产隔离，保证信托资产的独立性，能够隔离债权人和各个资产项目；同时可以与其他多种传承工具结合，通过定制化方案对财富进行灵活分配，满足多样化需求，防止挥霍、平衡权益、预留空间，实现多代传承。

对于高净值家族而言，保险工具的应用不应该只停留在简单的产品匹配上，而应该在家族全面情况的把握下进行系统性筹划。关注保险工具金融属性的同时不能忽略其法律属性，通过保险将保险的参与方与未来的现金流进行切割，利用不同保险利益和保险角色的这种所有权错配来实现风险隔离，进一步发挥保险筹划的价值，实现金融性资产的传承落地。